Нерасплатившиеся по кредитам россияне попадут в «черный список»

21.11.2022

Такая мера вызовет негативное отношение со стороны клиентов, полагают эксперты.

Банкиры предлагают создать реестр граждан, признанных судом банкротами. Такая мера позволит исключить злоупотребления со стороны недобросовестных заемщиков, объясняют они.

С предложением начать вести реестр граждан, признанных судом банкротами в результате их неспособности исполнить обязательства перед кредиторами, выступила Ассоциация российских банков (АРБ). Соответствующая инициатива направлена в Минэкономразвития.

Заметим, что предложение АРБ представлено в связи с разработкой законопроекта «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», подготовка которого возложена на Минэкономразвития. Документ планируется внести на рассмотрение Госдумы до конца весенней сессии.

Справка

Проект о процедуре банкротства физических лиц появился еще в 2006 году. Он был вызван бумом кредитования частных лиц. На сегодняшний день процедура банкротства применяется только к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для граждан единственным способом списать долг является смерть, а непогашенная задолженность переходит к наследникам имущества.

Данный законопроект призван законодательно закрепить так называемые реабилитационные процедуры в отношении граждан, которые неспособны в полном объеме расплатиться по долгам. В частности, целью документа является предоставление гражданам, которые не могут вернуть взятый в банке кредит, возможности реструктурировать свой долг через суд.

При этом законопроект предусматривает, что должник может быть признан банкротом по решению арбитражного суда по иску кредитной организации только в том случае, когда заемщик не может погасить в течение полугода займ на сумму не менее 50 тысяч рублей. В свою очередь, срок отсрочки платежа по плану реструктуризации может растянуться на пять лет.

В случае же, если введение реабилитационных процедур нецелесообразно и должник будет признан банкротом, такой гражданин в течение пяти лет при оформлении новых кредитов будет обязан указывать свое банкротство.

Как предполагается, данная норма позволит финансовым институтам, предоставляющим займ признанному несостоятельным лицу, адекватно оценивать собственные риски.

Однако в АРБ опасаются, что недобросовестные заемщики могут нарушать указанное требование. Ведь согласно закону «О кредитных историях» сведения о том, что тот или иной гражданин признан несостоятельным, могут быть переданы в бюро кредитных историй только с его согласия.

Таким образом, другие финансовые институты не будут располагать информацией о банкротстве такого заемщика, подчеркивают в АРБ.

Обязанность по ведению реестра может быть возложена на ЦБ

Для того чтобы исключить возникновения указанных выше злоупотреблений со стороны недобросовестных заемщиков, АРБ предлагает определить организацию, которая бы собирала соответствующую информацию. Кроме того, необходимо назначить лицо, ответственное за направление таких сведений, считают в Ассоциации.

При этом сведения о несостоятельности заемщиков должны поступать в реестр независимо от согласия самого гражданина, подчеркивают банкиры.

По мнению банкиров, обязанность по ведению реестра может быть возложена на Центральный банк (ЦБ). Регулятор располагает соответствующими техническими возможностями, поскольку он уже осуществляет ведение базы данных для поиска бюро кредитных историй, подчеркивают они.

При этом в АРБ убеждены, что сообщать ЦБ о решениях суда, в соответствии с которыми тот или иной гражданин признан банкротом, может арбитражный управляющий.

Однако, стоит заметить, что эксперты весьма скептично относятся к инициативе ассоциации. Так, например, по словам главы Ассоциации региональных банков России, депутат ГД Анатолия Аксакова, создать так называемый «черный список» граждан, не расплатившихся по кредитам, будет очень тяжело.

На территории РФ действует закон «О персональных данных», согласно которому на использование любой информации о гражданине требуется его согласие, указывает он.

Соответственно для того чтобы применить возможность сбора информации о несостоятельных заемщиках, необходимо подписание отдельного договора. Однако вряд ли клиент согласится подписывать такие бумаги, считает Аксаков.

«Я с пониманием отношусь к инициативе АРБ. Но я не думаю, что этот путь правильный. Такая мера вызовет негативное отношение со стороны клиентов. А когда существует негативное отношение к банкам, весьма трудно проводить те решения, которые являются более актуальными для самих кредитных организаций», — сказал Firstnews Анатолий Аксаков.

Так, многие заемщики могут опасаться возможных ошибочных сведений в своей кредитной истории, добавляет финансовый аналитик компании «2К Аудит–Деловые консультации/Морисон Интернешнл» Екатерина Ефимова.

Ведь никто не может исключить возможности опечаток в документах – например, в паспортных данных или фамилии.

Кстати

По данным Национального бюро кредитных историй, число интересующихся своей кредитной историей россиян за последний год выросло более чем вдвое. Так, на 2011 год пришлось 35 тысяч запросов от субъектов кредитных историй, тогда как в 2010 году их поступило 15 тысяч.

Смотрите также: Сводки событий от ополчения. самые свежие новости Украины России и мира сегодня за последний час..